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Qualifikation: Wer ist ein guter Financial Lines Spezialmakler?

Hat man entschieden, sich bei seinen Financial Lines Risiken von einem Spezialmakler beraten und betreuen zu lassen, stellen sich die Fragen nach der Suche und Auswahl.

Spezialistensuche

Einen Spezialisten zu finden, bedarf mit zunehmender Größe Ihres Risikos immer geringerer Bemühungen Ihrerseits. Ein oder mehrere Spezialisten haben sich bereits bei Ihnen gemeldet.

Wie aber wählt man daraus einen guten Financial Lines Spezialisten aus?
Nun, da Sie ja bereits auf unserer Homepage angekommen sind, sind Sie nach unserer Meinung bereits fündig geworden.

Die z.B. bei Rechtsanwälten oder Ärzten typische Differenzierung durch standesrechtlich geschützte zusätzliche Fachbezeichnungen fehlt der Versicherungsmaklerschaft. Sind schon die Zugangsvoraussetzungen zum Beruf des Versicherungsmaklers sehr niedrig, ist die Bezeichnung als Spezialist für bestimmte Versicherungssparten nicht mehr als eine Information, keinesfalls aber ein standesrechtlich geschütztes Qualitätszeichen.

Der in der Praxis am häufigsten beschrittene Weg, einen Spezialisten zu finden, führt zu dem Generalisten bzw. Kundenbetreuer des Maklers, dem man vertraut. Man lässt suchen und auswählen. Je mehr Mitarbeiter Ihr Makler hat, desto öfter wird Ihr Kundenbetreuer die Spezialisierung aller Mitarbeiter seines Maklerhauses als Konsequenz aus der Größe seines Hauses ableiten. Das kann, muss aber nicht bei jedem Risiko und jedem Versicherungsprodukt zutreffend sein. Auch hier bleibt Ihnen eine Prüfung im Einzelfall nicht erspart, wenn Sie das Auswahlrisiko nicht delegieren wollen. Insbesondere die Großrisiken sind in Deutschland auf mehr Makler und mehr Niederlassungen aufgeteilt, als dies z.B. in Frankreich, England oder den USA der Fall ist. Spezialisierung wächst mit der Zahl und Größe der betreuten Risiken. Wie eingangs der Seite Referenzen dargestellt, ist der deutsche Markt hier zudem wenig transparent. Größe indiziert aber garantiert keine Spezialbetreuung auf gehobenem Niveau.

Wertungsbedürftige Kriterien

Was zeichnet einen guten Financial Lines Spezialisten aus?

Wir erlauben uns hier eine Definition im Sinne einer Auflistung von wertungsbedürftigen Kriterien. Das ist besser als nichts. Es mag Ihnen zur Orientierung dienen. Je mehr dieser Kriterien zutreffen, desto besser. Wenn jemand behauptet, Spezialist zu sein, dürfen sie ruhig ein paar Fragen stellen. Bitten Sie um die schriftliche Beantwortung Ihrer Fragen. Es kann nie schaden, einen Auswahlprozess dokumentieren zu können. Wenn Sie die Sinnhaftigkeit einzelner Kriterien bezweifeln, sprechen Sie uns hierzu gerne an. Diese stichwortartige Aufzählung ist durchaus nicht selbsterklärend. Andererseits würden Ausführungen hierzu den Rahmen sprengen.

Ausgangspunkt ist das zentrale Produkt der Financial Lines: die D&O. Ohne die D&O ist eine ganzheitliche Beratung in den Bereichen Top-Manager-Rechtsschutz, Fiduciary, IPO, EPL und auch bei den Kombinationspolicen nicht möglich. Abgrenzungen zur E&O würden in bestimmten Branchen misslingen. Zudem ist die D&O das Produkt, wo der Spezialist aus dem Schatten des Generalisten und Kundenbetreuers tritt, um direkt mit der Unternehmensleitung des Industriekunden zu sprechen – zumindest dann, wenn es kompliziert wird oder gar ein möglicher Versicherungsfall anliegt. Daher ist die D&O - auch isoliert betrachtet - in der Praxis dasjenige Produkt der Financial Lines, wo ein Outsourcing bzw. die Einschaltung eines Spezialisten am häufigsten und dringlichsten vorkommt.

Eine weitere Ausgangsüberlegung ist, welche Qualifikation die Entscheidungsträger auf Seiten der Versicherer haben. Wir verweisen hier auf den Abschnitt Verhandlungen auf Augenhöhe auf der Seite Spezialmakler.

Checkliste

Download der „Checkliste zur Auswahl eines Financial Lines Spezialmaklers“

Checkliste.pdf (200KB)

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Checkliste zur Auswahl eines Financial Lines- Spezialmaklers

Ausbildung und Kernkompetenzen:

• Abgeschlossenes wirtschaftswissenschaftliches oder juristisches Studium
• Verständnis, Grundkenntnisse und Interesse für die jeweils anderen Fachrichtung
• Ausbildung in Financial Lines bei einem Marktführer
• Fähigkeit zur Beantwortung von Fragen nach Haftung und Deckung auch und gerade auf der Ebene der Unternehmensleitung
• Verständnis für und Analysefähigkeit von Geschäftsberichten, insbesondere Bilanzen und Gewinn- und Verlustrechnungen
• Fähigkeit, selbständig schriftlich schwierige Themen zu erläutern, ohne Verwendung von vorgefertigten Textbausteinen, Klauseln oder AVB’s anderer
• Verständnis für Unternehmenskulturen und Öffentlichkeitsarbeit sowie der Unterschiede zu uralten Strategemen
• Wirtschaftliches Verständnis nicht nur für den Industriekunden, sondern auch für dessen Branche und dessen Umfeld
• Technisches Englisch in den Financial Lines
• Durchführung von Risikoanalysen und -bewertungen

Berufliche Erfahrungen:

• Langjährige Tätigkeit bei einem Weltmarktführer
• Erfahrungen in der Produktentwicklung in deutscher und englischer Sprache
• Mindestens 5 Jahre hauptberufliche Erfahrung in den Financial Lines
• Führungserfahrungen bei mehreren Financial Lines Marktteilnehmern
• Erfahrungen mit mehreren Financial Lines Produkten
• Schadenerfahrungen
• Gute Beziehungen zu Erst- und Rückversicherern sowie Maklern

Persönlichkeit des Spezialmaklers:

• Steh- und Präsentationsvermögen auf Unternehmensleiterebene
• Diplomatisches Geschick
• Mut zuzugeben, dass die Antwort auf eine bestimmte Frage erst noch gefunden werden muss
• Vertragsgestaltung des Spezialmaklers:
• Keine Verkürzung der Verjährungsfristen für Haftungsansprüche in den Verträgen
• Keine Beschränkung der gesetzlichen Haftung in den Verträgen